3.信用积累的关键是什么
根据调查显示，超过八成的上班族拥有自己的信用卡，使用率高达72.5%；拥有信用卡的上班族中，超过半数者不得不承担一部分利息和负债。其中，超过两成的用卡人认为自己完全被信用卡“套住”，还有两成的人尽管主观上知道信用卡的种种弊端，但每月都难免成为信用卡的“负翁”，已经成为事实上的“卡奴”。之所以会如此，是因为对信用卡的性质不了解，盲目使用而导致的。
想要避免陷入财务陷阱，成为“卡奴”，就一定要合理控制自己的债务。下面是使用信用卡的一些建议：
第一，控制信用卡负债比例。在使用信用卡进行透支消费的时候，要衡量自身还款能力。“卡奴”大致上可以分为两种：第一种是不懂节制消费，或不劳而获心理作祟，使得预支现金过多；第二种是生活或经济困难，不另思出路反而向银行借钱。
（1）要控制好自己总的负债额度，一般来说，一个人或者一个家庭的月负债总额，不应超过月收入的70%。这是经验和理论汇合成的一个有效数字，很有参考价值。也就是说，你每月的房贷等支出和信用卡支出的总和不应超过你月收入的70%，如果超过或者经常超过，那么你就有很大的可能造成“该月负债、下月继续负债”的不良财务状况，结果是未来收入的一部分被用来偿还过去的支出，将来就没有余钱过好日子。